TransferWise dla tour operatorów i biur podróży – szybkie i oszczędne przelewy międzynarodowe

Dalekie podróże to ponadczasowe doświadczenie. Pełne przygód historie spisane w książkach i blogach lub pięknie zaprezentowane w filmach i mediach społecznościowych zachęcają nas do przekraczania granic i mórz. Podróżni, którzy cenią swój czas, decydują się na zakup zorganizowanych wyjazdów, a my – profesjonaliści z branży turystycznej – jesteśmy po to, aby im pomóc. Szczególnie jeśli prowadzisz biuro podróży, to wiesz jak ważne są międzynarodowe relacje biznesowe. Niniejszy artykuł dotyczy optymalizacji międzynarodowych transferów pieniężnych z usługą o nazwie TransferWise.

Czy jesteś organizatorem wycieczek?

Na ogół jest to każda firma, która sprzedaje pakiet turystyczny. Może on zawierać takie elementy jak:

  • transport,
  • zakwaterowanie,
  • wyżywienie,
  • dodatkowe aktywności.

Definicja prawna touroperatora może się różnić w zależności od kraju, w którym zarejestrowana jest Twoja firma. Niemniej jednak kluczowym elementem jest posiadanie specjalnego ubezpieczenia, które w przypadku bankructwa, zabezpieczy powrót klientów do kraju pochodzenia.

Wielkość firmy organizującej wakacje nie ma znaczenia. Są osoby, które prowadzą wszystko samodzielnie lub są to międzynarodowe sieci, które posiadają całe kurorty. Jest też całe spektrum biur pomiędzy tymi dwoma skrajnościami. Wspólnym mianownikiem dla touroperatorów jest konieczność płacenia i otrzymywania pieniędzy w wielu walutach.

Tradycyjne płatności międzynarodowe

Obecny system bankowy nie jest przeznaczony do powszechnego użytku. Najszerzej przyjęta międzynarodowa metoda płatności zwana SWIFT jest powolna, kosztowna i opiera się na największych bankach w każdym kraju.

Jeszcze bardziej problematyczny jest brak przejrzystości i nowoczesnej infrastruktury internetowej. Pomógłby on małym i średnim przedsiębiorstwom utrzymać kontrolę kosztów przy zarządzaniu międzynarodowymi relacjami biznesowymi.

Lokalny przewodnik w pracy | Photo by Atlas Obscura on Unsplash

Płatności międzynarodowe z dużymi sieciami

Internet jest na tyle stary, że jest poligonem doświadczalnym dla wielu instytucji finansowych, stanowiących alternatywę dla banków. Jest to teren eksperymentów zwłaszcza dla tych firm, które starają się zoptymalizować koszty przy jednoczesnym rozszerzaniu usług na skalę międzynarodową.

PayPal

Jest wynalazkiem takich wybitnych postaci jak Elon Musk (Tesla, SpaceX) i Peter Thiel (Palantir, pierwszy inwestor na Facebooku). Internetowe platformy aukcyjne i e-commerce spopularyzowały PayPal do tego stopnia, że eBay kupił firmę w 2002 roku. Teraz jest to jedna z najczęściej wykorzystywanych konsumenckich sieci płatności. Dominuje w takich krajach jak Stany Zjednoczone, Wielka Brytania i Australia.

Western Union

Skupiają się oni na rozbudowanej sieci fizycznych lokalizacji – kiosków, salonów prasowych, sklepów na lotniskach czy punktów wymiany walut. Scentralizowany system pozwala Western Union na otrzymywanie powiadomień o wpłatach gotówkowych z jednej lokalizacji i umożliwia wypłatę w (obcej walucie) innej filii WU. Przelewy z tą firmą są zazwyczaj jedynym dostępnym sposobem w krajach rozwijających się.

TransferWise – eksperci od przelewów dla touroperatorów i innych przedsiębiorstw

Niestety, podobnie jak tradycyjne banki, które działają poprzez SWIFT, również duże sieci finansowe – PayPal i Western Union – są narażone na wysokie koszty. Utrzymanie fizycznych lokalizacji i armii pracowników to wydatek, który musi być pokryty z opłat za ich usługi.

Dlatego cieszę się, że widzę nową falę internetowych instytucji finansowych. W 2010 roku dwóch Estończyków stworzyło TransferWise. Międzynarodowe przelewy bankowe i drogie przeliczniki między euro a funtami brytyjskimi były dla nich niezadowalające. Dlatego też wymyślili swój własny, równorzędny sposób na wykorzystanie średniorynkowych kursów wymiany i obniżenie kosztów.

Pomysłowość szybko stała się użyteczną usługą, która zmieniła TransferWise w dobrze prosperujący „fintech”. Jest to firma skupiona na innowacjach technologicznych, działająca w branży finansowej. Obecnie ponad 7 milionów użytkowników, w tym profesjonalistów z branży turystycznej, używa TransferWise do dokonywania międzynarodowych płatności i zarządzania wieloma walutami.

Otrzymywanie płatności w walucie krajowej

Najważniejszym krokiem do optymalizacji kosztów ponoszonych przez touroperatora jest możliwość otrzymywania głównych walut krajowych. Oznacza to, że jeśli oczekujesz na płatność w wysokości 10 000 euro od swojego kontrahenta, powinieneś otrzymać dokładnie taką kwotę w euro na swoje biznesowe konto bankowe. Nie powinno być żadnych opłat związanych z przetwarzaniem/obsługą lub przymusowym przeliczaniem walut.

TransferWise daje ci dokładnie to.

Jako międzynarodowa instytucja finansowa TransferWise stworzyła odpowiednią infrastrukturę w następujących krajach. Pozwala to nam, użytkownikom TW, na przyjmowanie tradycyjnych przelewów pieniężnych od dowolnej osoby lub firmy działającej w danym regionie.

USD – dolar amerykański

Twój numer routing (ABA) i numer konta daje możliwość współpracy z partnerami biznesowymi z siedzibą w Stanach Zjednoczonych i każdym innym terytorium (jak Karaiby), które wykorzystuje dolary amerykańskie. Jest to również ważny mianownik w transakcjach międzynarodowych, gdy zaangażowanych jest kilka różnych walut jednocześnie. Twoje konto USD TransferWise może otrzymać:

EUR – euro

Dzięki SWIFT/BIC i numerowi IBAN możesz współpracować z każdym podmiotem w Unii Europejskiej. Dotyczy to również krajów członkowskich, które nadal używają lokalnej waluty, tj. Danii, Szwecji, Czech. Ich systemy finansowe są kompatybilne z IBAN, a firmy i obywatele tych krajów często korzystają z subkont denominowanych w euro. Dlatego praktycznie cała Europa i niektóre terytoria peryferyjne są otwarte na współpracę biznesową. Twoje konto EUR TransferWise może odbierać:

GBP – pound sterling

Chociaż geograficznie ograniczony do Wielkiej Brytanii, funt szterling jest ważny w branży finansowej i w niektórych korporacjach, które mają siedzibę w Wielkiej Brytanii. Bez względu na implikacje Brexitu, świat będzie kontynuował działalność biznesową z Wielką Brytanią. Dzięki brytyjskiemu numerowi konta i Sort Code można otrzymać funty jeden do jednego. Następujące metody transferu są dostępne na Twoim subkoncie GBP w TW:

AUD – Australian dollar

Znaczenie lokalnej waluty wiąże się z potencjałem turystycznym, jaki oferuje ten ogromny kontynent. Podczas gdy niektóre duże sieci hotelowe lub główne atrakcje turystyczne mogą przyjmować płatności w USD, o wiele lepiej jest posługiwać się australijską walutą. Twój Bank-State-Branch i numer konta działają jak zwykłe australijskie konto bankowe.

  • Możesz otrzymywać lokalne przelewy bankowe, które korzystają z kodu BSB i numeru konta.

NZD – New Zealand dollar

Podobnie jak dolar australijski, NZD jest kluczem do odblokowania współpracy z lokalnym kontrahentami w Nowej Zelandii. USD może być używany w niektórych miejscach, ale nie ma potrzeby tracić na konwersji walut, gdy można pracować z rodzimym New Zealand dollar. Lokalny numer konta jest twoim uniwersalnym narzędziem do pracy z firmami na tych wyspach.

  • Możesz otrzymywać lokalne przelewy bankowe w dolarach nowozelandzkich.

PLN – polski złoty

Nie jest to międzynarodowy instrument finansowy, jak wyżej wymienione waluty, ale korzysta z niego około 38 milionów Polaków. Branża turystyki przyjazdowej od lat stale się rozwija, a szybkie przyjęcie terminali zbliżeniowych (tzw. contactless) w sklepach i rozwiązań fintech, w tym TransferWise, sprawiło, że Polska stała się intrygującą destynacją biznesową. Dzięki własnemu polskiemu numerowi konta możesz z łatwością współpracować z lokalnymi firmami i osobami prywatnymi. To wszystko możesz zrobić bez potrzeby zakładania konta w tradycyjnym banku w Polsce.

  • Możesz otrzymywać lokalne przelewy bankowe w złotych polskich.

Wysyłanie pieniędzy do ludzi i przedsiębiorstw w ponad 70 różnych krajach

Jak sama nazwa wskazuje TransferWise wie jak transferować pieniądze. Większość banków i sieci płatniczych, takich jak PayPal i Western Union, ukrywa opłaty w kursie wymiany walut, dlatego też całkowity koszt jest wysoki. TransferWise wykorzystuje tradycyjną sieć międzybankową (jak SWIFT) z efektywną kosztowo automatyzacją. Ich struktura opłat jest przejrzysta i jasno określona przed każdą operacją.

Branża turystyczna zawsze dynamicznie dostosowuje się do trendów podróżniczych oraz geopolityki. Aby rozwijać efektywne relacje biznesowe, niezbędne jest posiadanie sprawdzonych rozwiązań płatniczych. TransferWise pozwala obecnie na wysyłanie pieniędzy do ponad siedemdziesięciu krajów i każdego roku dodają nowe regiony. W wielu sytuacjach TransferWise jest moją priorytetową platformą płatniczą, ponieważ coraz więcej destynacji turystycznych zdaje sobie sprawę z jego zalet.

TransferWise pozwala na wysyłanie pieniędzy do takich miejsc jak:

  1. Francja
  2. Hiszpania
  3. Stany Zjednoczone
  4. Chiny
  5. Włochy
  6. Turcja
  7. Meksyk
  8. Niemcy
  9. Tajlandia
  10. Wielka Brytania
TransferWise Business Mastercard

Płać we wszystkich miejscach, gdzie akceptowany jest Mastercard

W zależności od skali wycieczki zdarzają się sytuacje, w których trzeba ponieść pewne koszty na miejscu – nie za pomocą przelewów bankowych. TransferWise oferuje wielowalutową kartę debetową Mastercard z chipem bezdotykowym, którą można dodać do portfeli mobilnych – jak Apple Pay i Google Pay.

Jest wiele metod płatności kartą debetową TransferWise Business Mastercard:

Możesz zarządzać i konwertować wszystkie obsługiwane waluty przez przeglądarkę lub za pomocą aplikacji mobilnej. Oznacza to, że w wielu miejscach możesz szybko dodać środki i zapłacić natywnie 1:1. Na przykład, jeśli przechowujesz pieniądze w EUR i przyjeżdżasz do Malezji na tydzień, konwertujesz wystarczająco dużo EUR na MYR, aby mieć środki na całą podróż. Teraz gdy płacisz kartą TW Mastercard w Malezji, dokładna kwota malezyjskich ringgitów jest odejmowana z Twojego subkonta MYR.

Jeśli nie masz na koncie lokalnej waluty, naliczana jest opłata w wysokości 0,24-3,69%. Pamiętaj, aby zawsze wybierać lokalną walutę w celu zapewnienia niskich kursów TransferWise. Dotyczy to również płatności online.

Niskoopłatne przeliczniki i alarmy o kursach walut

Kupno i sprzedaż usług turystycznych za dolary, jeny lub euro jest integralną częścią branży turystycznej. Nasze marże są bezpośrednio powiązane z kursami wymiany głównych i lokalnych dla danego kraju walut. Najlepszym sposobem na zapewnienie lepszych zysków jest uzyskanie lepszych kursów wymiany.

Jeśli używasz głównie gotówki, Twoje marże są zawsze na łasce kantorów wymiany walut (na przykład na lotniskach), które muszą pokryć koszty wynajmu, personelu i działalności. Firmy internetowe, takie jak TransferWise, nie posiadają fizycznych sklepów, a ich bieżące koszty są łatwiejsze do optymalizacji dzięki automatyzacji i skalowalności.

Dlatego właśnie TransferWise może zaoferować średni kurs rynkowy jako punkt odniesienia dla wymiany walut. Ich opłata zależy od:

  • walut transakcji,
  • kwoty, którą wysyłasz,
  • metody płatności – przelew bankowy, doładowanie kartą, bramka płatności online.

Dodatkowo możesz zablokować stawkę na 24 do 48 godzin lub ustawić alarm e-mail, aby otrzymać powiadomienie w momencie, gdy Twoja żądana stawka jest obecna na rynku.

Zarządzanie TransferWise na komputerze

Zarządzanie kontem za pomocą przeglądarki internetowej i aplikacji mobilnej

Kluczowym czynnikiem każdego rozwiązania internetowego jest doświadczenie użytkownika tzw. user experience. Jest to ogólna konstrukcja, przejrzystość struktury i bezproblemowy przebieg pracy całego systemu. Marka TransferWise wykorzystuje ciemne i jasnoniebieskie tła z mocnymi zielonymi akcentami na przyciski i karty płatnicze. Niezależnie od tego, czy używasz przeglądarki internetowej, czy aplikacji mobilnej, jesteś w stanie wykonać wszystkie operacje:

  • konwersje walut,
  • wysyłanie i odbieranie przelewów,
  • sprawdzanie danych bankowych, wyciągów, potwierdzeń przelewów itp.

Osobiście podziwiam, jak płynny jest cały proces składania przelewu bankowego. Od samego początku do samego końca transakcji widzę każdy krok. Ponadto firma TW wysyła automatyczne potwierdzenia e-mailem do odbiorcy i do mnie. Nie ma tu żadnych niejasności ani korporacyjnych tajemnic. Obie strony są świadome ram czasowych i posiadają wystarczającą dokumentację na wypadek, gdyby bank przyjmujący potrzebował dodatkowych informacji.

Bardzo dobra obsługa klienta i geograficznie rozproszony zespół

TransferWise został zbudowany od podstaw jako międzynarodowa instytucja finansowa. Oznacza to, że założyciele rozumieją globalny całodobowy cykl pieniądza. Co więcej, działalność turystyczna generuje zwykle większe przychody w weekendy i święta, dlatego tak ważna jest odpowiednia obsługa klienta, również w tych okresach.

Poza obszerną bazą artykułów pomocy i wpisów na blogu TransferWise oferuje całodobowe wsparcie poprzez telefony i e-maile. Ich biura znajdują się w 14 różnych biurach na całym świecie, a ponad 2200 pracowników jest w stanie pracować zdalnie, dzięki czemu Ty jako klient możesz uzyskać stałą i nieprzerwaną obsługę.

Jestem bardzo zadowolony z ich umiejętności komunikacyjnych. Jest duża różnica między rozmową z otwartym przedstawicielem TransferWise a sztywnym pracownikiem tradycyjnego, biurokratycznego banku. Poczujesz to podczas pierwszej rozmowy dotyczącej płatności międzynarodowych.

Aplikacja mobilna TransferWise

Integracja Xero i Open API

Usługi internetowe mają tę niesamowitą zaletę, że mogą „rozmawiać” z innymi narzędziami online. TransferWise oferuje oficjalną integrację z Xero i jest otwarty na niestandardowe połączenia poprzez ich API. Xero jest jednym z przodujących programów księgowych, który pomaga zarządzać wszystkimi operacjami płatniczymi w Twojej firmie.

API oznacza Application Programming Interface, który jest powszechnym terminem dla programistów. Możesz zatrudnić specjalistę do stworzenia własnego rozwiązania lub znaleźć rozwiązanie stworzone przez społeczność TransferWise. Możesz na przykład połączyć swoje konto TW z Zapierem i zbudować automatyzację z innymi usługami online, takimi jak Mailchimp, Google Sheets lub Salesforce.

Zapier jest w rzeczywistości jednym z moich najważniejszych narzędzi, które „skleja” wszystkie usługi online, z których korzystam w swojej pracy. Buduję również automatyzację za pomocą aplikacji, których już używasz i które są dostosowane do Twoich lokalnych specyfikacji – to jest języków, regionów, danych demograficznych. Pozwól mi pomóc Ci znaleźć i wdrożyć odpowiednie rozwiązanie. Wyślij do mnie e-mail na adres [email protected] lub napisz wiadomość w poniższym formularzu:

Płatności masowe i dostęp dla wielu użytkowników

Aplikacja mobilna TransferWise jest świetna do użycia w podróży, ale gdy potrzebujesz bardziej zaawansowanych funkcji – korzystaj z przeglądarki internetowej na komputerze. Tutaj możesz stworzyć złożoną listę transferów w wielu walutach i do wielu różnych odbiorców. Biorąc pod uwagę, że tradycyjne banki mają problemy z pojedynczymi płatnościami międzynarodowymi, TransferWise może zaoszczędzić Ci dużo czasu i obniżyć koszty. Płatności masowe działają z tak samo niskimi opłatami jak pojedyncze transakcje.

Kolejną ważną cechą jest dostęp dla wielu użytkowników. Jeśli Twoja organizacja ma wiele osób, które zarządzają transakcjami przychodzącymi i wychodzącymi, to każda z nich powinna mieć swój własny login do konta firmowego. Jest to wypróbowany i sprawdzony środek bezpieczeństwa, który uniemożliwia nieupoważnionym osobom wgląd w Twoje finanse. Wkrótce będziesz mógł stworzyć dodatkowe konta administratora i wstępnie zatwierdzone płatności, ponieważ dostęp wielu użytkowników jest nadal w fazie rozwoju.

Piramida w Luwre Paryż, Francja | Photo by Daniele D’Andreti on Unsplash

Praktyczne wskazówki, jak zarządzać pieniędzmi za pomocą TransferWise

Od 2014 roku aktywnie badam i stosuję rozwiązania fintech, takie jak TransferWise. Te przyszłościowe firmy bardzo pomagają profesjonalistom z branży turystycznej, takim jak ja. Jeśli jesteś zainteresowany innymi internetowymi usługami finansowymi, napisałem o tym osobny artykuł.

Wymiana pieniędzy w godzinach pracy

Kurs średniorynkowy jest stale zmieniającą się wartością, którą banki wykorzystują między sobą do kupna i sprzedaży różnych walut. Rynki giełdowe, geopolityka i inne czynniki wpływają na te wartości. Ponieważ instytucje finansowe działają przede wszystkim w ciągu tygodnia pracy, Ty również powinieneś zarządzać swoimi transferami w tym czasie. Rób tak, ponieważ w weekendy i święta kursy wymiany mogą być na wyższym poziomie.

TransferWise jest obecny na rynkach międzynarodowych, więc jak sami sugerują najlepiej realizować transakcje pomiędzy otwarciem firm o 9 rano w Auckland w Nowej Zelandii, a zamknięciem o 17:00 w Nowym Jorku w USA. Moją zasadą jest przestrzeganie czasu londyńskiego – brytyjska strefa czasowa pokrywa się z innymi rynkami i daje najwygodniejsze okno do wymiany walut.

Oczywiście możesz dostosować swoją pracę do preferowanych regionów i walut. W przypadku wycieczek w regionie Australazji należy trzymać się stref czasowych pomiędzy Auckland a Singapurem. Z drugiej strony, jeśli Twoja firma koncentruje się na regionie obu Ameryk lub Europie/Afryce/Środkowym Wschodzie, to podążaj za odpowiednimi zegarami w tych częściach świata. Śledź aktualny czas w różnych strefach czasowych (w tym zmian wynikających z czasem letnim/zimowym) za pomocą aplikacji World Time Buddy.

Kategorie i sekcje na Blogu TransferWise

Czytaj blog TransferWise i otrzymuj newsletter

Firmy fintech, podobnie jak inne przedsięwzięcia technologiczne, rozwijają się w szybkim tempie. Muszą one pozostać aktualne na konkurencyjnym rynku globalnym, dlatego też ich usługi i oferty mogą się zmieniać w ciągu kilku miesięcy.

Oznacza to, że dane Twojego konta bankowego mogą ulec zmianie, dodano nową walutę lub wstrzymano współpracę z inną firmą finansową. Polecam regularnie sprawdzać ich bloga i zapisać się do powiadomień mailowych. Ich styl pisania jest lekki i praktyczny – odwrotny do tego, który otrzymujesz od tradycyjnego banku. Im więcej wiesz o funkcjach TransferWise, tym lepszą redukcję kosztów możesz uzyskać.

Bądź świadomy, że blog TransferWise publikuje treści dla wszystkich obsługiwanych krajów. Niektóre artykuły mogą być dostępne tylko w lokalnych językach. Podczas gdy niektóre tematy są uniwersalne i dotyczą wszystkich użytkowników TW (np. zmiany opłat), niektóre są bardziej niszowe i są publikowane specjalnie dla użytkowników w jednym regionie (np. porady dotyczące księgowości).

Jak utrzymać bezpieczeństwo swoich funduszy?

Pamiętaj, że TransferWise nie jest bankiem. Jest to jednak instytucja finansowa regulowana przez:

Renomowane banki JP Morgan Chase i Barclays przechowują twoje pieniądze. Są oddzielone od kont operacji biznesowych TW. W przypadku niewypłacalności TransferWise Twoje pieniądze wrócą do Ciebie.

Podczas gdy TransferWise jest nowoczesną i wygodną usługą dla międzynarodowych operacji finansowych, polecam przechowywanie większych środków w tradycyjnych bankach. System gwarancji depozytów strzeże Twoje fundusze. Na przykład w Wielkiej Brytanii, Financial Services Compensation Scheme (FSCS) obecnie chroni depozyty do 85 000 GBP. W Europie stawka ta wynosi 100 000 EUR – zapewnią ją European Deposit Insurance Scheme (EDIS).

Autobus wycieczkowy w Londonie | Photo by Alyssa li on Unsplash

Utwórz swoje bezpłatne konto TransferWise

Jestem bardzo zadowolony z tego, jak TransferWise prowadzi swoje usługi. Jest to niezastąpiona i ważna alternatywa dla PayPal, Western Union czy tradycyjnych przelewów bankowych. Stwórz swoje konto osobiste i firmowe w TransferWise i rozpocznij współpracę z międzynarodowymi partnerami biznesowymi z wykorzystaniem szybkiej i korzystnej usługi finansowej.

Dodaj komentarz